在贷款买房的过程中，购房者一般要签订三个合同，分别是房屋买卖合同、贷款合同和房屋抵押合同。前一个主体是购房者和开发商，后两个合同主体是购房者和银行，银行为购房者提供贷款，房屋交付，购房者拥有房屋产权。当购房合同成立且生效时，房屋的所有权人为购房者，其自然应该承担房屋损毁的风险。房屋因不可抗力而毁灭，抵押物灭失，但权利和义务的主体还没改变，贷款者还是需要继续履行合同中规定的还贷义务。